一笔笔优惠消费贷款流入寻常百姓家，一个个购物车被装得满满当当。消费市场的“烟火气”，正离不开金融政策的“活水”滋润。
“买了一款双开四门冰箱，原本的优惠价为4246元，享受完以旧换新补贴849.2元，再用花呗分期付款，享受由国家和商家共同贴息的12期免息，每月支付283元，就可以用上全新的冰箱了。”10月31日，市民李女士说。而这正是当前金融支持消费政策落地实施的缩影。
政策引领
金融活水精准滴灌消费领域
“我行近期推出的消费贷款业务，额度最高可以达到50万元，期限最长5年，年化利率最低3%。”10月31日，沈阳一家大型银行业务负责人介绍，该消费贷业务实现了按日计息，通过更灵活的方式降低居民消费融资成本。记者当日走访中了解到，近期多家银行密集推出了个人消费贷款新产品，有专门面向银行房贷群体的，有主打纯信用的，额度在30万元到60万元之间，最低年化利率在3%至3.2%之间。
记者采访获悉，今年以来，金融“活水”正以更低成本、更灵活方式涌入消费领域，为市井烟火气增添新活力。人民银行辽宁省分行最新数据显示，前三季度，全省金融支持消费力度持续加大。通过牵头9部门印发《金融助力“乐购辽宁”提振和扩大消费10项重点工作》，辽宁省建立起较为完善的消费领域金融支持政策体系，引导金融机构聚焦增强居民消费能力、降低企业融资成本等领域。
政策效果已经显现。截至2025年9月末，辽宁省住户短期消费贷款余额达1516.59亿元，较年初新增48.12亿元，同比增长10.65%。服务消费与养老再贷款申报额达13.01亿元，其中服务消费类再贷款申报额9.53亿元，金融对消费重点领域的支持力度显著增强。
平台响应
分期免息降低消费门槛
与此同时，贴息政策为消费再添一把火。今年8月，财政部联合商务部、中国人民银行等部门发布《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》，这是中央财政首次对个人消费贷款实施贴息政策。根据政策，居民在相关机构获得消费贷款，其中花出去用于消费的部分，都可以享受贴息支持。每人单笔消费最高享受的贷款贴息是500元。
值得一提的是，电商平台是消费的重要阵地，除了银行机构，平台也加入到了消费贷款贴息的行业中来。10月30日，淘宝天猫正式上线今年双11的“国家贴息”商品专区，消费者购买标识商品并选择花呗分期付款，即可享受免息优惠。
记者看到，以一款4399元的手机为例，原先支持12期免息时每月需支付366.58元，而现在支持24期免息后，每月仅需支付183.29元，大幅减少了消费者的资金占用。
中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉教授指出，“政策补贴+金融支持+商家优惠”的组合拳，实现了消费者获益、商家盈利、内需增长的多赢局面。
青年群体
信贷消费习惯逐步形成
信贷消费正逐步被青年群体接受。来自统计调查部门的数据显示，37.2%的沈阳被调查青年表示使用过消费贷产品，其中66.7%用于日常各类消费，使用场景广泛。从信贷消费渠道看，青年群体主要通过支付宝、微信等平台的分期产品(63.7%)和信用卡(52.9%)进行信贷消费。
与此同时，因为不用付利息，还能降低资金占用，分期免息成为越来越多消费者青睐的消费方式。
沈阳市民刘女士告诉记者，在付款时选择分期免息已经成为了“基本操作”，用她的话说：“不占用资金，不用付利息，何乐而不为?”来自新浪金融研究院的《分期消费习惯调研》也显示，85%的消费者在有能力付全款的情况下，只要商品支持分期免息，就会优先使用分期免息付款。
随着政策效应持续释放，金融支持正与消费市场形成良性互动。统计调查数据显示，前三季度，沈阳城镇居民人均生活消费支出同比增长4.3%，总量高出全省平均水平6091元，增速快于全省0.4个百分点;农村居民人均生活消费支出同比增长4.7%，总量高出全省平均水平849元，增速快于全省1.4个百分点。其中八大类消费支出全面增长，消费升级趋势明显。在政策与市场的双轮驱动下，更具活力的消费市场正在形成，持续“贷”动城乡烟火气，为经济高质量发展注入持久动力。
